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0008全讯网那些-李建营:普惠金融领域有很多商机 需要好的商业模式

作者:匿名 时间:2020-01-10 18:29:38

0008全讯网那些-李建营:普惠金融领域有很多商机 需要好的商业模式

0008全讯网那些,10月11日消息,2019中国普惠金融国际论坛今日在京举行。北京银行个人信贷部总监李建营出席专题讨论会一并发表讲话。

李建营认为,国家为发展普惠金融提供了很好的政策支持,普惠金融领域也有很多商机,商业机构需要寻求好的商业模式,发现一些蓝海领域。

李建营还从三个方面介绍了北京银行在普惠金融方面的探索和实践:一是推出“富民直通车”,是打通普惠金融服务的最后一公里;二是在线下网点的基础上,再以民宿为切入点,把银行的服务结合进去;三是打造出一个完整的产品供应链服务方案。

以下为现场发言实录:

李建营:我觉得是一个国家战略,应该是一个开放的系统,需要各方共同参与,既然是国家开发的重要战略,其实我认为它跟现在咱们国家提倡的“三大攻坚战”,包括“四个全面建设”都是密切相关的。我们知道“三大攻坚战”,一个是环保,一个是防风险,再一个就是脱贫。其实大多数都跟银行有关。你要脱贫,普惠金融必不可少。再一个是“四个全面”,其中一个重要的全面就是健全小康社会,“小康不小康,关键看老乡”,还是普惠。既然国家有这个战略,实际上从另外一个层面,给我们金融机构,给我们银行,给各个参与方都提供了一个很好的政策支持。

但是,从另外一个方面,我们既然是商业机构,我们要有一种好的商业模式。因为你要全面建成小康社会,去年的GDP人均不到一万美金,现在是中等收入,如何跨过“中等收入陷阱”,即使现在这个水平还有很多普惠大众的收入是很低的。从金融这个角度,从银行这个角度,我觉得也是有很多商机,我们在这个里面应该能够发现一些蓝海领域,各个机构之间可以合作,可以差异化的合作,差异化的产品,共同提升普惠金融的水平。

北京银行这块,我们实际上从服务小微、服务中小、服务市民这块我们一直是在做普惠金融有益的探索和实践,实际上我也回顾了一下,应该分三个层次:

第一个层次,我们也推出了自己的一个品牌,“富民直通车”,也是打通普惠金融服务的最后一公里。因为我们既然是金融机构,都是在银监会、人民银行的领导下,自然要按照国家的要求去推动。我记得当时人民银行要求我们必须要到贫穷村、镇里面设一个助农取款点,服务老百姓,一个镇里面要做到有一个网点,每一个村里面都要享受金融服务,每一个农民都得有账户,实际上是这个初衷。我们想既然有这个要求,能不能有一个综合的服务站,从单点到综合服务站,从单一的产品到综合的一个服务产品,从银行的服务,能不能把镇里和村里的人结合起来组成一个普惠金融的联络员也好、推广员也好,发挥他们的作用。

因为今天上午也有一个会,大家提到了普惠金融重要的就是教育、宣传,这是非常基础的,你有钱是一方面,但是你得有这个普及,有这个教育。这个方面目前已经收到很好的成效,目前在京津冀已经布了300多家综合服务站,我们也是发放了200亿的贷款,资产质量也是很好。上个月是刚过去的秋分,全国搞了一个“丰收节”,各个省都搞了,北京市在顺义,也是我们北京银行支持的“富民直通车”的一个服务站,在那儿搞的“丰收节”,也是中央政治局委员、国务院副总理胡春花也到我们的网点,进一步凸显了社会各个地面支持普惠金融的作用。这是第一个层次。

第二个层次,我们也是在这个线下,因为我刚才讲的主要是线下网点的基础上加上线上,又找了一个切入点,就是民宿。今天上午吴晓灵行长也讲到,农村最主要的问题是散户,散户的产品如何能变成现金,这是一个惊险的飞跃,散户的特征,每个人都不一样,你家卖的好我有跟你打架,我就降价,品质就下来了,你怎么变成一个规模化的效益?所以,我们从民宿这块入手,打造一个开放式、综合华的生态,围绕民宿为中心,有运营商,有我们银行,有政府,有担保公司,还有房东,还有管家,把他们结合到一起,首先我们要发挥民宿运营商的主体作用,因为他是一个企业,他有他的系统,有他的运维。为什么五星级酒店运维那么好,后面有一套东西在支撑,我们把它的作用发挥出来。

再一个发挥政策的引导作用,你没有基础设施、水、电,城里的人是不会去的。再一个,贴息政策也好、担保基金也好,有一个引导,银行在这块要把我们的产品设计好。说现在融资难、融资贵,最主要是融资难,融资难最主要是担保难。银行担保怎么确定额度,根据抵押物,实际上很多有潜在需求的客户都解决不了。实际上我们根据客户的流水,包括他的综合运作能力来确定额度。另外一个还是为了你的应急,里面额度是多少,保证你应急的需要。还有房东和管家,管家就是农村的女同志,你也别出去打工了,就在这个里面进行运作。

应该说通过这种生态链,整个的民宿的运作现在非常不错。我们其中一个户是2016年我们给他贷的款,只有五百万,他当年的金额才两三万,今年已经突破四千万了,我们也打造了一批精品的民宿,而且我们整个是供应链,我给他贷款的同时,管家、房东你的现金管理服务都在我们整个闭环,让他们上下游客户也同时享受到这个服务,成为一个整体,大家目标一致,来促进这个生态的整体发展。

第三个层次,我们也是对这个业务进行一个总结,把前两个点,再加上我们现在的现代化的这些支付系统,打造出一个新的、完整的、整个的产品供应链的服务方案。我们计划是今年在北京市,京津冀推一千家,明年可能到一万家,解决大部分,接近五六万人的就业问题,实际上银行在这里面就和普惠金融的发展形成了一个共生、共赢的合作背景。

实际上我们做这个业务,普惠金融研究院的贝院长我们也没有邀请他,他自己做了一个体验,回来给了我们生动的评价,你这种精品的民宿的服务,很好的形成了village,将village组合,village乡村,village别墅,真正实现旅游生态的升级。在这个发展过程中,普惠金融还有很长的路要走,但是有更多的空间,我们共同推动它取得很好的进步,谢谢大家!

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